Meg Schutte Mar 17, 2020

Emergency Fund (비상자금) 준비로 걱정과 스트레스를 줄이세요

네스트에그 (Nest Egg), 매드머니 (Mad Money), 레이니데이 펀드 (Rainy Day Fund)또는 에이스 인더 홀 (Ace in the Hole) 등등, 만약의 사태와 미래를 대비해 준비하는 자금에 대해 부르는 이름들이 있습니다. 그 이름이 무엇이든지, 특히 최근의 상황에서 보면 비상시 자금을 준비하는것은 어느때보다도 중요합니다. 코로나19는 학교, 사업, 여행 그리고 각종 사교활동들을 중단시켰고, 많은 개인과 가족들의 기본적인 생활비 부담에 대해 더욱 어렵게 만들고 있습니다.


내일을 위한 저축이 오늘 당신의 마음에 평화를 줍니다.

코로나19가 우리 모두의 일상을 뒤집어 놓은 전례없는 일이기도 하지만, 삶을 살아가다보면 계획치 못한 비용발생에 대한 상황이 언제든 생길수 있습니다.  평소에 절약하여 저금해 둔다는 것은 이런 돌출상황에 대해 준비가 되어있다는것입니다. 아직도 비상자금이 모여있지 않다면, 오늘부터 시작하시기 바랍니다.


The Facts:

"미국인의 45%는 3개월의 생활비를 충당할만한 저축이 되어있지 않다고 답하였습니다."
                      - Center for Financial Services Innovation.

"미국인 10명중 4명은 $400의 예상치 못한 지출이 발생할 경우 돈을 빌리거나 물건을 팔 수 밖에 없는 상황에 있습니다."
                       - Federal Reserve Board


비상금이 중요한 이유

아이의 이가 부러졌습니다. 지하실에 물이 샙니다. 운전중 접촉사고가 났습니다. 부모님이 병원에 입원하셔야합니다. 배우자가 직장에서 해고되었습니다. 당신의 애완견이 돌을 삼켰습니다. 그 누구도 이런 갑작스런 상황들로부터 예외일 수 없습니다. 만약 돌출상황들에 대한 비용들을 지불할 현금이 없다면, 크레딧카드나 은행융자 또는 친인척에게 빌려 더욱 극복하기 어려운 상황을 만들수도 있습니다. 그러므로 현금화된 비상자금을 보유하는것이 중요합니다. 적금이나 퇴직금에 손대지 않고도 긴급상황들을 감당할 수 있다면, 여러분들이 살아가면서 금전적으로 받게되는 스크레스를 크게 줄일 수 있습니다.

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얼마를 저축해야 할까요?

결국 저축의 금액은 당신에게 달려있겠죠. 당신은 얼마 정도의 저금이 있어야 안심할 수 있습니까? 그 목표 저금액을 달성하기 위해 당신은 얼마나 희생할 수 있습니까? 티끌모아 태산이라고 합니다. 한달에 50불씩만 모아도 일년이면 600불이 됩니다.  한주에 50불이라면 1년이면 $2,400이 모여집니다. 대부분의 전문가들은 최소 3개월에서 6개월의 생활비를 저축해둘 것을 권장합니다. 집세, 식료품, 유틸리티, 부채, 여행비, 의료보험들 한달을 살아갈때 필요한 모든 비용을 포함시켜 계산할 수 있습니다. 또는 집세, 식비, 유틸리티등 가장 기본이자 필수적인 부분의 비용만 감안하여 저금액을 계산할 수도 있습니다. 필요로한 총 비용을 뽑아 저축할 기간의 개월수를 곱하여 그것을 목표액으로 삼는 방법입니다.

 

저축액이 얼마이든 현실적으로 실천가능한 금액이어야 합니다. 그렇지 않으면, 하다가 힘들거나 흥미를 잃어 포기할 수도 있기 때문입니다. 하룻밤사이에 이루어지지는 않겠지만, 시간이 지나면서 늘어나는 비상자금을 통해 추가적인 안정과 심적 평안을 느끼실 수 있게 됩니다.


어떻게 저축해야 하나요?

필요시 언제나 사용할 수 있어야 하기 때문에 고금리 저축계좌 (High-interest rate savings account)가 좋은 방법중에 하나입니다. 필요할 때 꺼내 쓸수 있고, 이자도 받을 수 있기 때문입니다. 일부 자금을 더 높은 수익률을 주지만 수표사용과 데빗카드사용에 제한이 있는 머니마켓 계좌에 넣어둘수도 있습니다. 또 다른 옵션으로는 CD (Certificate of Deposit - 양도성 예금증서)를 고려할 수 있습니다. CD 계좌개설의 경우 계약기간, 계좌 최소한도, 조기인출시 위약금 등을 반드시 잘 확인하시기 바랍니다.

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비상자금 계좌 개설후, 해야할 일

  • 직장에서 받는 월급의 일부가 이 계좌에 입금되도록 하십시오. 자동이체를 함으로써, 따로 신경쓸 필요가 없어지고 매달 늘어나는 잔고를 즐길수 있게됩니다.
  • 맞벌이가정이라면, 두사람의 저축을 한 계좌에 모아 2배로 빠르게 모을 수 있습니다.
  • 스몰비즈니스나 자영업자시라면, 별도의 계좌를 개설하여 매달 크레딧카드 비용을 갚듯이 '납부' 방식으로 저축하십시오.
  • 평상시에 사용하는 예금계좌나 은행과는 따로 개설하여, 정말 긴급상황이 아닌 경우에는 인출이 어렵도록 관리하십시오.


추가수입은 비상금을 키우는데 사용하십시오

급여의 자동이체뿐만아니라, 현명하게 실천할 수 있는 절약 습관, 창의적인 돈벌이 등으로 비상금을 더욱 빨리 키워나갈 수 있습니다.

  • 주말동안이나 임시적인 세컨드잡을 통해 그 수입으로 저축을 늘릴 수 있습니다.
  • 세금 환급금 전부나 일부를 저축계좌에 입급합니다.
  • 월급이 인상되었다면, 매월 저축액도 어느정도 늘립니다.
  • 외식을 줄이고 일주일에 몇일 점심은 도시락을 싸서 먹습니다.
  • 오전오후로 드나들던 커피샾에서 쓰는 $4-5불을 매일 절약할 수 있습니다.
  • 집에서 사용하지않는 스포츠/운동용품, 공구, 가전제품, 장난감등을 정리하고 온라인으로 판매하여 그 금액을 저축합니다.
  • 온라인 설문조사나 소비자조사에 참여하여 추가수입을 얻을 수 있습니다.
  • 애완동물 산책이나 돌봄이 아르바이트를 할 수 있습니다.
  • 낮과 밤, 그리고 집에 아무도 없을때 집안 온도를 조정하여 전기세를 절약할 수 있습니다.
  • 매달 은행 및 신용카드 명세서를 확인하고, 더이상 필요하지 않거나 사용하지 않는 서비스 또는 월정 회원비를 중단하세요.


돌발상황이 일어날 것을 예상하십시오

오늘의 절약으로 내일의 재정상태를 보호할 수 있음을 항상 기억하세요. 절대 후회하지 않을 것입니다. 일단 비상자금 계좌를 만들고 정기적으로 입금을 하기 시작하면 목표는 결국 이루어 질 것입니다. 쉬지말고 전진하시기 바랍니다. 목표를 향해 나아가는 동안에도, 결혼, 이혼, 출산, 대학자금, 이사, 부모님 건강등 여러가지 변화로 목표가 조정되어야 할수도 있습니다. 비상자금은 반드시 비상시에만 사용하고, 꼭 사용한 만큼 다시 채워두셔야 합니다. 소중히 모은 비상자금이 당신에게 꼭 큰 도움이 될 것입니다.

Meg Schutte는 뱅크오브호프 블로그의 기고자입니다. 
이 글에서 표현된 견해와 의견이 반드시 뱅크오브호프와 일치하는 것은 아닙니다.  

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