스몰 비즈니스 융자가 모기지 승인에 미치는 영향

핵심 요약

• 스몰 비즈니스 융자가 일반적으로 모기지 승인에 영향을 주지 않지만, 예외가 존재합니다.
• 개인 보증이나 사업 부채는 부채 대비 소득 비율(DTI)을 높일 수 있습니다.
• 사업 신용과 개인 신용을 분리하면 모기지 승인 자격을 보호할 수 있습니다.

개인 재정과 주택 소유 측면에서

스몰 비즈니스 융자를 받는 것이 모기지 신청에 영향을 줄 것 같지 않을 수 있습니다. 이론적으로, 하나는 사업을 지원하고 다른 하나는 개인 신용과 관련이 있기 때문입니다. 그러나 많은 기업가에게는 두 가지가 얽히는 경우가 있어, 스몰 비즈니스 융자가 모기지 신청 자격에 영향을 줄 수 있는 상황을 이해하는 것이 중요합니다.

스몰 비즈니스 융자가 모기지 승인에 영향을 줄 수 있는 시나리오

대부분의 경우, 사업과 개인 재정은 별개이며 특히 LLC, C-Corp, S-Corp 형태로 운영할 때는 소유자와 회사 간에 재정적 구분이 있습니다. 그러나 다음과 같은 경우에는 사업 부채가 모기지 신청에 영향을 줄 수 있습니다.

• 개인사업자(Sole Proprietor): 법적 사업체가 없으면 대출기관은 사업과 개인을 동일하게 봅니다. 사업 대출 상환액은 개인 DTI 비율에 포함됩니다. DTI가 45%를 초과하면 유리한 모기지 금리를 받기 어려워집니다.
• 일반 파트너(General Partners): 파트너는 사업 부채에 대한 책임을 공유합니다. 사업이 재정 문제를 겪거나 대출을 연체하면 대출기관은 해당 파트너를 더 높은 위험으로 간주할 수 있습니다.
• 개인 보증(Personal Guarantees): 사업 대출을 개인적으로 보증했다면 상환 책임을 직접 부담합니다. 연체 시 신용 점수에 영향을 줄 수 있으며, 모기지 심사 시 잠재적 부채로 고려됩니다.
• 사업용 신용카드(Business Credit Cards): 본인 명의로 연결된 사업용 카드의 연체는 신용 점수를 낮추고 모기지 승인에 불리하게 작용합니다.
• 적자를 보고 있는 사업체(Businesses Reporting Losses): 적자를 기록하는 회사의 소유자나 주요 지분 보유자는 개인 부채 관리 능력에 대한 우려를 불러일으킬 수 있습니다.
• 최근 신용 조회(Recent Credit Inquiries): 사업 대출을 위한 각 신용 조회는 신용 점수를 몇 점 낮추고, 모기지 융자 기관에 잠재적 불안정성을 시사할 수 있습니다.

개인 신용이 스몰 비즈니스 융자 자격에 미치는 영향

사업과 개인 신용의 관계는 상호적입니다. 개인 신용 기록은 사업 대출 자격에도 영향을 줍니다. 전통적인 대출기관은 일반적으로 700점 이상의 신용 점수를 요구하며, 미국 중소기업청(SBA)은 사업 기본 요건이 탄탄하다면 650점 이상도 허용할 수 있습니다.

개인과 사업 재정을 분리하는 단계

사업 부채가 주택 구입과 같은 개인 목표에 영향을 주지 않도록, 사업과 개인 재정 사이에 명확한 경계를 설정하세요.

• LLC나 법인으로 등록
• 별도의 계좌와 신용카드 유지
• 일정한 급여 지급
• 사업 자금을 개인 용도로 사용하지 않고, 그 반대도 피하기

자세한 안내는 미국 중소기업청(SBA) 자료를 참고하세요.

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