Meg Schutte Oct 27, 2020

신용 카드는 삶을 편리하게 만들어줍니다. 매장에서는 카드를 꺼내 계산대에서 스캔만 하면 되고, 온라인 구매는 숫자 입력만 하면 끝입니다. 그러나 당장 지갑이나 통장에서 돈이 빠져나가지 않는 것 같이 느껴지겠지만, 추후에 매달 청구서를 받으실겁니다. 특히 코로나19 상황에서, 많은 사람들이 현금보다 신용 카드 사용이 위생보건 측면에서 더 안전하다고 느끼면서, 더 자연스럽게 신용 카드를 쓰고 있습니다. 하지만, 여전히 신용 카드 혜택을 최대로 누리는 방법은 잘 모르는 분이 많습니다.

1. 제공되는 모든 혜택을 누리세요

이미 우리는 다양한 소비 생활을 하고 있기 때문에 사용할 때마다 돈을 벌 수 있는 신용 카드를 선택하는 것은 좋습니다. 각자의 라이프스타일에 따라 캐시백, 로열티 포인트나 단골 비행 마일리지가 제공되는 카드를 선택해 보세요. 무료 여행 보험, 렌트카 보험 (렌탈 카운터에서 따로 구매할 필요가 없습니다), 구매 시 보증기간 연장(구매에 대한 훌륭한 백업 보장책입니다) 등 기본 특전을 활용하세요. 더 경쟁력 있고 저렴한 혜택을 찾아내고, 선택한 리워드 프로그램의 조건을 확실히 이해하도록 하세요. 

유용한 팁: 신용 카드를 사용하면 그에 따른 혜택이 함께 오지만, 결제 금액을 매달 상환하지 않으면 이자율이나 APR(연간 이자율)이 높아질 수 있으니 유의하세요.

2. 혜택 극대화: 용도에 따라 한 개의 신용 카드 사용하기

자동차 주유, 장보기, 통신비 납부, 자녀와 생일 저녁에 외식하기 등 일상 활동에 현금을 사용하면 아무 혜택을 볼 수 없습니다. 이 모든 활동에 리워드를 받을 수 있는 신용 카드 한 개를 지정해서 혜택, 마일리지와 포인트를 올려 보세요. (그리고 매달 해당 청구액을 상환해 현 상황을 점검하세요) 또한, 신용 카드를 한 개만 사용하면 소비 내역 관리가 쉬워집니다. 건강한 소비를 원한다면 다양한 혜택을 제공하는 몇 가지 신용 카드를 활용해 여행이나 일별 소비, 비상금, 비즈니스 등 서로 다른 비용을 결제하세요.

유용한 팁법인 신용카드 항공 마일리지를 사은품으로 소진하지 마세요. 세금 보고 기간에 비즈니스 관련 공제 혜택을 받을 수 있도록 항공편, 호텔 및 렌트카 비용을 신용 카드로 결제하세요. 마일리지는 개인 용도로 사용하면 됩니다. 정말 열심히 일한 당신에게는, 휴가도 필요하니까요.

3. 포인트 적립 기회는 놓치지 말고 두 배로 적립하세요!

신용 카드 신규가입 보너스가 유혹이 큰 것은, 다 이유가 있습니다. 지정된 기간 동안 일정 금액을 사용하면 종종 5만 포인트 또는 그 이상의 소중한 포인트를 빠르게 적립할 수 있습니다. 신용 카드 실적을 높이고 여행, 상품, 캐시백 또는 상품권용 포인트를 얻는 똑똑한 방법이지요. 좋은 딜이 나왔다면 배우자와 함께 신용 카드를 신청하세요. 한도를 급하게 채울 필요가 없도록 카드 신청에 시차를 두는 것도 좋은 방법입니다. 

유용한 팁결혼식, 꼭 가고 싶은 여행 등의 큰 행사나, 새로운 컴퓨터 구매, 홈 인테리어 프로젝트 혹은 의료비 목적으로 큰 지출이 예상된다면 보너스 포인트가 높은 신용 카드를 신청하세요.

4. 안 쓰는 신용 카드가 있나요? 해지하지 마세요!

거의, 아니면 아예 쓰지 않는 신용 카드를 서랍 속에 넣어 두신 분들은, 신용 카드를 아예 해지하지는 마세요. 신용 카드를 그냥 유지하는 것만으로도 이득이 될 수 있습니다.  잘 숨겨두거나 잘라 두어 신용 카드 돌려막기의 유혹을 떨쳐낼 수 있습니다. 신용 카드를 해지하면 총 이용 한도가 감소하여 크레딧 유틸리제이션(Credit Utilization) 이나 신용 카드 잔액의 신용 한도 비율에 영향을 미치게 됩니다. 신용 대비 부채 비율은 낮을수록 좋습니다. 그리고 신용 상태가 좋은 카드가 있으면 신용 기록에 긍정적으로 작용하기 때문에, 대출을 보다 유리하게 받을 수 있습니다.

5. 신용 카드의 주인이 되세요

신용 카드는 많은 자유와 편리함을 주지만 공짜는 아닙니다. 매번 결제할 때마다 그 금액의 1센트까지 상환할 것을 약속하는 것입니다. 그럼에도 지출 상황에 감을 잃고 과소비를 한다거나, 갚을 수 없는 월 청구서를 만들어 매달 최소 결제 금액만을 간신히 지불하는 일이 종종 일어납니다. 하지만 이런 일이 빈번하게 일어나면 안 되니 지출 상황에 항상 관심을 기울이세요.

과소비를 지양하세요 - 물론 신용 카드를 쓰게 되면 과소비를 할 수 있습니다. 이를 예방하기 위해, 지출 상황을 모니터링할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.

- 현실적으로 갚을 수 있는 월별 금액을 정합니다. 이 금액을 초과하면, 다시 갚을 수 있는 금액이 될 때까지 신용 카드를 치워 둡니다.
- 다음 구매를 위해 현금을 모으고 추가 포인트를 위해 리워드 카드로 결제되도록 해 두세요. 이후 모은 현금을 바로 계좌로 송금해 신용 카드 청구금액을 상환하세요.
- 자꾸 예산을 넘기신다고요? 신용 카드 회사에 신용 한도를 낮춰 달라고 요청하세요.

신용 카드 결제일을 놓치지 마세요 - 절대로요! 늦으면 통상 $39의 연체료가 발생하는데 금리도 올라갈 수 있습니다. 30일 이상 연체되면 크레딧 리포트에 영향이 갈 수 있습니다. 연체했음을 깨닫는 즉시 연락한다면 많은 대출 기관은 연체료를 면제해 줄 것입니다. 매번 된다는 보장은 없지만 물어봐서 나쁠 건 없지요. 

-결제일 며칠 전에 핸드폰이나 캘린더에 알람을 설정해 두세요.
- 은행에 전액 또는 최소금액 자동 결제를 설정하여 일부라도 지불하세요. (필요할때마다 더 지불할 수 있습니다)
- 파일이나 바구니에 청구서를 잘 보이게 두어 잊지 않도록 하세요.

매월 청구 금액을 전액 납부하세요 - 상환 유예기간 후반(청구주기 종료일 이후)에는 특정한 금리가 적용됩니다. 이 시기에는 불필요하게 결제금액을 늘리지 마세요. 혜택은 모두 받고 불이익은 피하려면 갚아야 하는 잔액을 0으로 유지하세요.

6. 크레딧 리포트를 모니터하세요                                                                                                                

적어도 1년에 한 번씩 크레딧 리포트를 확인하여 실수가 있으면 바로 발견해 고칠 수 있는 좋은 습관을 기르세요. 크레딧 점수는 높을수록 좋은데, 연체되거나 미납된 신용 카드는 크레딧 점수를 내려가게 합니다. 12개월마다 전국 3개의 크레딧 리포트 회사에서 크레딧 리포트 사본 각1부를 무료로 받아볼 수 있으니 기억해 두면 좋습니다.

유용한 팁만약 매달 청구 금액을 지불하는 데 어려움을 겪고 있다면, 대부분의 신용 카드 대출업체들은 해결책을 함께 모색해보려할 것입니다. 고객 서비스 부서에 전화하거나 웹사이트에서 라이브 채팅을 시도해 결제 계획을 세워 보세요.

7. 신용 회복을 위한 조치 취하기

연체 금액을 납부하고 크레딧 리포트를 수정하고 신용 카드를 책임감 있게 사용하더라도, 여전히 어려움에 부딪히고 신용 기록에 문제가 생길 때가 있습니다. 신용 불량자나 크레딧이 전혀 없는 분, 크레딧 이력 기간이 짧은 분의 경우, 시큐어드(secured) 신용 카드로 크레딧을 재건할 수 있습니다. 사용 방법은 이용 한도를 결정하는 보증금을 대출 기관에 현금으로 지불하는 것입니다. 이는 신용 카드처럼 사용할 수 있지만 제때 청구액을 상환하지 않는다면, 대출 기관은 보증금에서 해당 금액을 충당하게 됩니다. 반대로 제 시간에 청구액을 상환한다면 결국 보증금을 돌려받고 크레딧을 더 탄탄하게 쌓게 될 것입니다. 현재 뱅크오브호프는 비자 플래티넘 시큐어드 신용 카드 신청을 받고 있습니다. 

유의사항: 선불 직불카드는 대출기관으로부터 돈을 대출하는 것이 아니라 개인의 돈을 사용하는 것이기 때문에 시큐어드 카드와는 다릅니다. 따라서 신용 기록에 영향을 주지 않습니다.

8. 똑똑하게, 그리고 안전하게                                                                                                       

신용 카드를 잘 관리해 왔어도 사고가 날 수 있습니다. 살다 보면 여러가지 일이 일어나기 때문입니다. 의심스러운 거래나 신용 카드 분실을 조기에 알 수 있도록 사전에 방법을 마련해 두세요. 아래와 같은 일들이 발생할 시 이메일이나 문자 경고를 받을 수 있도록 opt-in해 두세요. 

- 설정한 금액 이상의 구매
- 이례적으로 큰 지출
- 이용한도액이 설정한 금액 이하로 내려갈 경우

Meg Schutte는 뱅크오브호프 블로그의 기고자입니다.  
이 글에서 표현된 견해와 의견이 반드시 뱅크오브호프와 일치하는 것은 아닙니다.  

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